山东安责险向风险减量模式转变

□记者 姚慧

山东银保监局引领辖区保险机构落实财产保险专业化、精细化、集约化发展要求，在社会安全服务、房屋工程建设、环境污染治理等领域，聚焦保险保障本源，逐步形成“保险+科技+服务”发展新格局。安责险实现从被动损失补偿向主动风险减量转变。

截至2021年底，山东省安责险为企业提供保险保障1.23万亿元，同比增长15.79%；参保企业4.36万家，同比增长1.32%。其中金属冶炼、危险化学品、化工行业覆盖率分别达到87.13%、86.45%、85.13%。

重在风险减量管理

山东银保监局相关负责人向《中国银行保险报》记者介绍，从2007年起，山东省开始在济南、淄博、潍坊三地市试点安责险。2009年在全省矿山、危险化学品、烟花爆竹、民爆器材等行业试点。2017年11月，强制实施安责险试点范围扩展至全省八大高危行业，鼓励化工行业全面推行，其他行业积极推广。2020年1月，安责险范围继续扩大至危险性较大的化工、涉爆粉尘、涉氨制冷行业和公众聚集场所电梯。山东蹚出一条“政策支持、齐抓共管、商业运作、试点推广”的路子，让保险切实起到前置安全服务、风险减量管理和损失补偿的“减震器”作用。经过数年试点，全省安责险已经由转移分散风险为主向源头防控为主的风险减量管理模式转变。

据介绍，山东安责险承保机构在大数据集成、可保风险感测、保险精算等方面积极适应更新迭代的市场需求，拓宽大数据、云计算、区块链、物联网和人工智能等新数据手段的适用范围，运用保险科技推动安责险不断扩面升级。其中，人保财险、平安产险、太平洋产险和国寿财险等市场主体围绕企业安全生产、道路交通安全、特种设备事故预防等进行了有益尝试。

专业机构参与预防

值得一提的是，山东参与安责险的承保机构积极帮助参保企业构建生产事故预防体系，并聘请安全生产专业技术服务机构为企业防灾进行会诊。

例如，人保财险山东省分公司2021年公开招标选聘应急管理部研究中心等5家安全技术服务机构，外聘安全工程师50余人，为投保企业开展入企隐患排查服务，进一步提升“安责险+双重预防”体系保障力度。与此同时，公司联合清华大学研发搭建科技化风险防控信息平台“齐鲁安监云”。平台采用云计算技术，可实现安全隐患排查服务的全周期动态管控，为政府、企业和第三方服务机构配置账号，实现信息交流与服务管理，助力三方携手“控风险”和“治隐患”，通过强化科技赋能实现风险减量管理。2019-2021年，“齐鲁安监云”平台共为19809家企业提供双重预防体系建设指导服务，发现和查处隐患累计5.99万条，已完成整改5.41万条，平均每月为投保企业排查1600多个风险隐患，风险减量效果明显，得到企业的高度认可。

国寿财险山东分公司与清华大学联合攻关，在山东昌乐试点“安责险+安全生产数据化管控项目”，以移动互联网和大数据为技术支撑，加强迭代式、实操型安全培训，全流程排查消除风险隐患，连年实现工伤事故率和保险赔付率“双降”；太平洋产险山东分公司运用车载智能风控设备及配套监控平台，有效识别疲劳驾驶、车道偏离、行车超速等风险，建立主动行车安全管理体系，服务车辆出险率改善明显；平安产险山东分公司与平安智慧城合作，协助交管部门对省内50个交通事故高发路段、路口增设道路交通安全设施，从源头降低事故率；人保财险在临沂兰山实施电梯“保险+服务”模式，仅2021年前三季度便在电梯巡检中发现并整改问题856处，有效保障了电梯设备运行安全。

有效应对重大突发事故

时隔一年，人们对2021年2月17日发生在山东招远夏甸镇曹家洼金矿的火灾事故仍然记忆犹新。火灾事故中，10人被困。经全力救援，4人获救，6人死亡，直接经济损失1375.86万元。

据了解，在此次事故中，人保财险山东省分公司赔款金额共计205万元。这是山东省全面实施安责险制度以来的大额赔付典型案例之一。

数据显示，2021年，全省应急管理系统行业（非煤矿山、危险化学品、金属冶炼、涉氨制冷、涉爆粉尘）应投保企业1.56万家，已投保1.33万家，覆盖率85.17%；全省高危行业企业应投保1.58万家（不含交通运输行业、建筑施工行业），已投保1.35万家，覆盖率85.2%。2021年全省共发生理赔案件1596件，涉及理赔金额7082.74万元，其中已决案件914件，赔款金额2708.72万元；未决案件682件，估损金额4374.02万元。

近年来，山东省安责险在协助应对栖霞笏山金矿爆炸事故、济宁梁宝寺煤矿爆燃等“急难危重”事故善后工作中效果明显。仅2021年1-9月，涉案理赔金额就达到3648.54万元，为快速恢复生产、维护各方权益、化解社会矛盾、应急救援救助发挥出重要作用。

关键词： 山东分公司 危险化学品 火灾事故