金融数据治理要注重“质量”

□本报记者 苏洁

近年来，监管对银行机构在监管数据质量和数据报送中存在的违法违规行为不断加大处罚与整治力度。近期，银保监会严肃查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定。可以看出，监管层对商业银行提出了更高的数据治理要求。

随着科技进步，数据越来越成为国家和社会发展的重要基础，对推动我国经济社会的高质量发展，提升国家治理能力现代化水平具有重要意义。

当前无论是严监管的推动，还是数字化的驱动，数据治理对于金融机构的重要性不言而喻。对于银行业来说，当前数据治理的建设重点是数据安全、元数据、数据架构、数据服务等领域。尤其是数据生态的蓬勃发展离不开数据要素的流动和共享，如何在保护个人信息隐私、确保数据安全的前提下推动数据要素流通共享已成为金融行业面临的共性问题。中国工商银行首席技术官吕仲涛指出，首先要促进公共数据安全合规使用，加快建立规范化的数据交易市场。其次要完善行业数据标准，夯实数据开放共享的基础。加强数据标准化的顶层设计，逐步统一数字化基础设施、底层技术、平台工具、行业应用、管理和安全的数据标准体系。最后要积极推进新技术的研究和使用，加强数据使用过程中的安全保护。促进数据跨机构流通，解决数据孤岛、数据垄断等问题。

对于银行来说，在进行金融监管数据建设与治理过程中，所涉及的不仅仅是数据报送，还衍生了更多数据相关的工作，包括数据治理、数据管理、数据安全、数据认责等等。对于金融机构来说，监管要求越来越细，报送数据的体量和质量都会有明显质的飞跃。以监管数据质量为切入点，在提升监管报送数据准确性的同时，也在一定程度上推进金融机构整体数据治理工作。

“随着严监管趋势不断增强，各家银行对EAST的重视程度也在逐渐加强。但是有些银行在数据报送工作中还会存在一些问题。比如目前各家银行普遍欠缺事前和事中的数据治理管控制度以及能力。如果还按照以前事后治理这种模式来做，必然会导致数据质量问题累积越来越多，数据治理和整改不及时。”索信达控股产品总监黄一青表示，此外，还存在数据责任的问题，以往报送数据质量的责任，主要是在报送人员或者是科技人员身上，但是其实数据的来源并不是在这些人员，而是在相关业务系统，这才是最直接的数据责任人，但是因为系统没法支撑，或者因为报送制度的欠缺，导致他们并没有参与到数据质量里来。

随着EAST5.0的出台，在数据报送、数据质量等方面的要求将更加精细化、更加全面。未来银行机构监管报送必须应对明细化、全面化和高质量的严监管的新形势。

“对于银行机构来说，迫在眉睫的是要加强一站式数据管控能力的建设，要引入事中事前的检测机制和治理机制，要能够把更多的数据责任人引入到监管数据治理以及监管报送中来，要从源头治理，定位业务责任机构及相关责任人。此外，还要建立一个监管数据治理管控的系统，可以去对接不同的监管平台和数据，然后进行相关的数据认证以及相关的事中管控。”黄一青指出。

关键词： 银行机构 金融机构 数据安全