互联网保险投诉增幅较快 行业治理原则、规则亟待明晰

近日，央视关于警惕“1元保”陷阱的相关报道，披露消费者遇到以首月缴费1元或免费领取保险为噱头的信息后，却面临保费分摊至后期，并无销售优惠的情况。对此，银保监会回应表示，立即研究，针对“1元保”问题马上开展立案调查，严肃查处悟空保涉及的保险公司和保险中介公司的违法违规行为。

近年来，互联网保险投诉增幅较快。为保障保险消费者合法权益，促进互联网保险健康发展，中国银保监会此前下发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理有关事项的通知》，提出保险机构应建立完善的互联网保险销售可回溯内部控制制度，并明确线上线下融合方式销售和自助终端销售亦适用此规定。

据统计，目前我国互联网保险的用户数已经达到2.2亿人，2021年保费规模达到6191亿元。巨大的增量市场，自然吸引了众多玩家入场，但随之而来的则是不断增长的消费投诉，以及频繁的企业整改。中国银保监会此前发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理有关事项的通知》，明确了保险公司和中介机构的职责，前者负责互联网可回溯资料的归档管理，后者将可回溯资料反馈至承保保险公司，进一步加强了对保险中介的监管。明确对可回溯管理内容重新进行了梳理和规定，偏重记录保存互联网保险销售过程中投保人投保信息、操作轨迹、操作时间，以及保险公司接受投保申请时间等内容。

互联网保险的风口已至，从大企业的入局、资本的青睐以及逐年增长的用户数就能够明显感受到。但需要注意的是，资本过热容易让这一行业在发展道路上步子迈得太大、走得太急，迟早会“跑偏”甚至“摔跟头”。对于发展尚未成熟的互联网保险行业，监管也要把握好“度”：管得太紧活力不够，很难继续发展，管得太松又容易“跑偏”。所以在监管方面更要谨慎行事，给行业留出足够的自我成长空间。

事实上，为了规范行业发展，早在2015年，原中国保监会曾印发《互联网保险业务监管暂行办法》，作为互联网保险的基本依据，根据原规定的施行期，该办法已于2018年10月份到期失效。但2018年9月30日，中国银保监会又印发《中国银保监会关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》，表示在新规定出台以前，原《暂行办法》继续有效。随着《互联网保险业务监管办法》即将正式落地，行业治理原则、规则和行业发展的边界都将进一步明晰。

在大数据时代，在互联网保险时代，谁的服务到位，谁就能在市场竞争中获胜。尤其随着我国保险条款费率市场化，保险服务化将是保险业发展的大趋势，它对保险公司赢得客户、稳健经营、提高盈利能力和偿付能力，从而提高竞争力，具有重要作用。互联网保险的发展已逐渐由野蛮生长演变为规范发展，在监管的规范与指引下，互联网保险行业将会在推进业务创新与公司经营管理能力、风险管控能力、专业人员配备等方面不断优化，从而促进互联网保险业务健康有序的发展。

关键词： 互联网保险 保险投诉 行业治理 监管措施