惠州：以金融创新为工农业赋能

□王小波

GDP接近5000亿元、工业总产值破万亿元、工业投资近千亿元……惠州这座粤港澳大湾区重要城市，成为继广深佛莞之后，广东又一个“万亿工业大市”。

实体经济发展离不开金融赋能。落地国内银行级首款电子询证函平台、全国首笔电子函证业务、全国首笔“绿色碳链通”业务……近年来，在惠州银保监分局指导下，惠州银行业持续推动“金融+科技”的融合发展，用源源不断的金融活水为实体经济发展注入强劲动力。

聚焦工业立市

惠州市坚持“工业立市、农业稳市”，工业是惠州市的优势产业。近年来，惠州市更是专注“2+1”现代产业集群发展发力，其中的“2”即是石化能源新材料和电子信息产业，这也是惠州的两大支柱产业。惠州银行业金融机构把支持重点项目落地和核心产业技术升级改造作为支持该市现代产业集群发展的重要抓手，也取得了良好的成效。

数据印证金融支持该市制造业发展的力度。据记者了解，截至2021年末，该市银行业机构投向实体经济贷款余额3709.41亿元，同比增长25.53%，高于全省10.33个百分点；制造业贷款余额1358.6亿元，同比增长29.55%，高于全省7.85个百分点。其中先进制造业贷款余额占比超75%，同比增长达32.44%。

“2021年以来，我们仅为惠州当地TCL系列、比亚迪电子等优质制造业企业提供融资合计就高达82.5亿元。”据建设银行惠州市分行相关负责人介绍，该行与惠州市工信局签订了《培育发展战略性产业集群战略合作框架协议》，并联合发布“智造之光”综合金融服务方案，专注为惠州市战略性产业集群提供金融支持。

科技型中小企业也获得该市金融机构的着力支持。据记者了解，仅惠州农商银行在东江科技园增设的科技支行，截至2021年12月末，就已累计对惠东新材料产业园、惠南高新科技产业园、天安数码园等13个规模园区及70家企业授信合计100亿元，投放贷款金额35亿元。

“我们紧扣政策支持实体经济主线，引导辖区银行业加大信贷投放力度，不断优化信贷结构支持辖内产业发展取得了一定成效。”惠州银保监分局负责人介绍，去年以来，惠州银行业持续加大惠企支持力度，特别是对惠州地区的石化、电子、康养“2+1”核心产业群等基础工业产业予以了重点支持。

聚焦科技金融

科技与金融是经济发展中的两大重要“引擎”。在惠州银保监分局的引导和支持下，惠州市银行业机构通过先行先试和创新升级，聚焦科技金融发展，其中不乏全国、全省首创。

2021年，工商银行惠州分行、TCL科技集团、安永会计师事务所联合落地了全国银行业首笔电子函证业务，标志着我国银行业函证业务正式走进了电子化时代，实现函证业务从线下手工分散操作进入线上自动化、标准化、集约化处理模式。

2021年11月，工商银行惠州分行与境外分行内外联动，成功落地该行系统内全国首笔以SOFR定价的美元国际贸易融资业务，有效降低了企业融资成本，满足其外币融资需求，这也将银行对新定价基准下的业务办理发挥出重要指导作用。

惠州农商银行与惠州仲恺港澳青年创业基地的香港创业青年签约，针对港澳青年创业发放了无抵押创业担保贷款，突破了银行对港澳青年需提供抵押物的融资限制，破解了港澳青年在大陆征信体系无法真实体现其融资信息的难题。初步成功探索银行与港澳创业青年合作的新模式，形成可复制、推广的惠州经验。

多个“首笔”“首单”的成功落地，都给惠州带来了新的金融活力，促使惠州银行业加速形成“首创经验”，也为其他金融机构打通业务流程，开拓金融创新提供了样本。

聚焦乡村振兴

在惠州乡村文明富裕新画卷中，金融元素是颇为浓墨重彩的一笔。

1月13日，工商银行惠州分行的平潭“兴农通”乡村振兴金融服务中心正式揭牌，该中心创新“金融服务站+金融助理+金融外拓+线上直接帮扶”模式，全力打造惠及乡镇的线上线下金融服务网络，这也是惠州银行系统首家智能乡村振兴金融服务中心，实现真正意义上线上线下融合的金融下乡。

据记者了解，建设银行惠州分行在当地建设的1233个“裕农通”普惠金融服务点已实现行政村100%覆盖，还通过打造吸引各行各业加入乡村振兴的“1+N”裕农生态新模式，提供转账、取款、缴费等金融、非金融服务，为当地村民生活带来切实便利。

针对涉农客户个性化、差异化的金融需求，惠州各大金融机构围绕“一村一品、一镇一特、一县一业”积极创新信贷产品，聚焦支农助农和乡村振兴。

交通银行惠州分行联合太平洋产险创新设计了“生猪养殖项目贷”，东莞农商银行惠州支行结合镇街特点创新推出“海鲜贷”贷款产品，广发银行惠州分行推出“广发银行+茶产业龙头企业+合作社+小农户”金融服务模式的“茶农贷”专案产品，邮储银行惠州市分行与广州真知码公司合作推出农户版“码上服农”APP……通过金融科技加持的创新普惠金融产品与服务，正在源源不断地为乡村振兴事业输送金融活水。

聚焦绿色金融

数据显示，2021年末惠州市绿色信贷余额407.8亿元，同比增长79.79%。以绿色金融促绿色低碳发展，从惠州绿色信贷投放可见一斑。

2021年以来，惠州银保监分局持续推进绿色金融改革创新工作，引导金融机构加大绿色金融供给，提升绿色金融服务质效，推动惠州有关产业绿色低碳升级，促进经济社会发展绿色转型。

尤为难得的是，惠州绿色金融创新“首创性”成色十足。2021年以来，全国绿色金融创新的多个首单相继落地惠州：如工商银行惠州分行成功承销广东惠州平海发电厂有限公司在银行间债券市场发行的2021年度第一期中期票据（可持续挂钩），该期债券是银行间债权市场全国首单碳市场履约挂钩的债券，也是广东省内首单可持续挂钩债券；成功落地全国首笔“绿色碳链通”业务，这笔业务是由茂佳科技向两家供应商——深圳华星半导体、普安电子分别开立供应链票据，通过TCL集团旗下供应链金融科技服务商简单汇串联企业与供应商，协调优惠利率定价。

关键词： 金融创新 实体经济 同比增长