暴雨导致车辆损坏保险如何赔付，申请理赔需要注意什么？

今年入汛以来，多地频繁出现强降水天气。受此影响，车辆在城市道路上遇积水抛锚、甚至因水淹受损等屡见不鲜。车辆被淹后保险如何赔付，成为广大车主关注的热点话题。

那么，暴雨导致的各种车辆损坏是否属于车险理赔范畴?申请理赔该注意啥?8月3日，记者作了采访。

“暴雨作为一种自然灾害，属于机动车损失保险(简称‘车损险’)所涵盖的保险责任。如果车辆投保了车损险，因暴雨造成损失后可申请相应赔付。”人保财险太原分公司工作人员王晨说，“至于如何赔偿，要看车辆受损情况。”

据了解，今年以来，国内多地因暴雨造成车辆泡水受损，主要有两种情况：一种是车辆在静止停放状态下被水淹受损，一种是车辆在涉水通行时发动机熄火、停在水中受损。

记者咨询人保财险、平安产险等多家保险机构了解到，静止车辆的水淹理赔比较简单，由于不涉及发动机受损情况，保险公司会根据车辆受损情况予以赔付;而对于非静止状态下的涉水受损，则要分情况理赔。

王晨介绍，在非静止状态下，车主最关心的就是发动机进水后导致的发动机损坏能否得到赔付。相对应的保险就是涉水险。涉水险又称发动机特别损失险，主要保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后导致的发动机损失。

值得注意的是，过去，涉水险作为一种附加险，需要车主单独购买。而从2020年9月19日起，银保监会实施车险综合改革，将之前需要单独购买的涉水险等6个附加险合并到车损险中，不再需要单独购买。在这种情况下，目前车主索赔涉水损失时，因保单不同会面临不同情况。

一类是2020年9月19日之前的“老保单”。如果车主同时投保车损险和涉水险，则包括发动机在内的涉水损失可申请全额理赔。如果只投保车损险，除其他涉水损失外，发动机涉水受损保险公司不予赔偿。另一类是2020年9月19日之后的“新保单”，车主投保的车损险已包含涉水险，涉水损失将由保险公司全额赔付。

不过，业内人士强调，如果车辆涉水行驶中发生熄火的情况，驾驶员切记不要二次点火进行车辆启动，否则因二次点火引起的发动机损失扩大部分，保险公司不负责赔偿。同时建议带有自动启停功能的车辆在涉水行驶时，关闭自动启停功能。

采访中，记者还咨询了涉水车辆理赔知识和相关流程。

平安产险山西分公司工作人员介绍，对于涉水车辆的定损标准，通常情况下，保险行业是按照车辆的水淹高度来确认的。车主可根据车辆水淹后的痕迹和出险时的状态，综合判断受损情况。如果是车辆地板进水，损失就比较轻，要抓紧时间排水晾晒。报案后，保险公司会赔付相关清洗费用。如果车辆水淹高度达到工作台位置，车辆维修价值就大大降低了，需要第一时间向保险公司报案理赔，告知车辆位置及水淹的程度，并拍摄几张现场照片，以备后期确定损失程度时使用。保险公司通常要对受损车辆进行检测，如果没有维修价值，就定为全损，按照车辆实际价值进行赔付。

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