二手车保险理赔款“进错门”，上险过程中要注意哪些方面？

开二手车出了车祸，保险理赔款竟转入前任车主账户?8月3日，北京商报记者调查发现，在二手车的车险投保中，存在着车主未及时变更保单，导致事故赔款“进错门”的情形。那么，二手车主们应如何给自己的爱车上险，上险过程中要注意哪些方面，才能避免陷入“乌龙”?

近日，北京商报记者接到爆料，今年3月，家住湖北的王平(化名)在当地的二手车市场买入了一辆车，发生剐蹭事故后，理赔款却打入了前任车主的“口袋”。

“一个星期前，我开车在市南花园行驶时和一辆摩托车发生了刮蹭，我的车也被擦掉了漆，交警判定责任在对方，我是三者受害方(以下简称“第三方”)。报案后，保险公司启动理赔程序。然而，不久之后，二手车之前的车主孙云(化名)给我打电话，说摩托车车主投保的保险公司把交强险赔款打到了他的账户上。”王平表示。

类似的理赔款“错位”带来的闹剧屡见不鲜。当地汽车服务公司工作人员孙丽(化名)对记者坦言，仅6月单月，她便经手了十多例这样的案件。

“除非买家去做了保单批改，否则保险公司不知道他们之间的交易发生，无责任。二手车买家应及时进行保单变更。”有险企车险负责人表示，同时他提示称，“若赔款打到前任车主账上而发生纠纷，现任车主可以举证，提供如买车发票等材料，证明该车辆现在属于自己。”

首都经贸大学保险系副主任李文中则指出，根据《保险法》的相关规定，被保险车辆在保险期间发生转让，原车主或者新车主应当通知保险公司，保险公司根据风险是否发生变化决定是否继续承保。如果没有通知保险公司，因转让导致危险显著增加并因此引发保险事故，保险公司不承担保险赔偿责任。

“当然，如果原车主或者新车主已经将车辆发生转让的信息通知保险公司，因为保险公司没有及时对保单进行变更导致将赔款打给了原车主，责任在保险公司，保险公司应当向新车主承担赔偿责任，打错的款项保险公司自己找原车主索要。”不过，李文中也提示称，类似此次王平案例中，新车主只能自己找原车主索要赔款，必要时保险公司应当协助新车主追偿。

“对于消费者来说，为了避免这种情况出现，购买二手车后应当及时办理车辆过户手续并将变更的情况通知保险公司。”李文中表示。

不过，某北京险企车险负责人认为，这一过程中保险公司仍存在一定操作疏漏。该人士认为，尽管该“乌龙”中有王平没有及时转换保单的疏忽，但是上述案例中，险企方不应该直接将钱交付给车主，而是应该向车主进行确认，确保第三方一定能收到赔偿。同时，若车主拒绝将赔偿支付给第三方，第三方可起诉车主，这将获得法院支持。

“一般而言，二手车保单分为申请退保或者保单主体变更两类，保险保障分为交强险和商业险两种。”该业内人士介绍称，二手车交强险是强制保险，且“跟车不跟人”，发生交通事故后，不管车辆是否买卖、是否二次过户，都会有针对第三方的赔款，一般直接支付给第三方，或者在确认车主已经赔偿第三方后把钱支付给车主。

除此之外，上述人士还指出，除非从本地迁到外地，或者在国家允许的情况下停运或者报废，一般交强险不可退保。同时，只有交强险在有效期内的车辆才能办理过户手续。

而保险过户方面，上述人士指出，由于商业险是双方达成协议之后进行买卖，在车管所完成二手车过户后，若老车主愿意把保险转给新车主，新车主一般可带着过户票、行驶证复印件、保单正本、本人身份证和原车主的身份证或者复印件，到原保险公司填写一张过户申请单，就可完成批改过户。而今电子保单普及后，新车主更是可直接去保险公司进行过户。而若原车主不转让商业险，则商业险保单权益依然在原车主身上。

另据业内人士提示称，当本地二手车卖往异地时，交强险和商业险都可退保。同时，车辆商业保险在过户时，一定要看清原保单生效和失效时间，千万不能脱保，若脱保则脱保期间发生事故无人承担，因此其建议，这种情况下可先在异地买好保单之后，再退本地保单;或者带着本地保单到异地后再退保。

北京商报记者了解到的事件最新进展中，保险公司的确已经为王平进行了保险变更。北京商报记者查询相关保险产品批单获悉，前任被保险人和投保人的关系人信息已被删除，而王平则作为新的投保人与被保险人、车主增加了关系人信息，过户车标识由“否”变为“是”，且本次批改没有保费变化，保单其他条件也并未变化。

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